保險的功能是承保經濟損失風險。一旦保險合同約定的風險發生，保險公司將給予賠償或報銷費用。因此，要先算出支出和收入：一段時間內自己或家庭的經濟責任：房貸、車貸、學費貸款、年度生活費、育兒費用等，以及最近一段時間的可支配收入。收入減去還貸和必要的生活費。
富通“守護168”產品既能滿足客戶性價比重疾投保，也能補市場其他產品的短板，多方面細節周到設計，讓產品穩居重疾投保的前列，也長期受到客戶青睞產品。本節用於幫助評估需要哪種保險、合適的保險金額以及負擔得起的保費預算。二是理解保險的功能。比如，大病保險是合同約定的大病，一次性支付一筆錢，怎麼花都可以花。醫保是報銷性質的，社保用藥是否報銷、是否有免賠額、在哪一級醫院等，都是在合同中約定的，根據實際費用和合同約定。
壽險承保死亡風險大，一次性給錢多、保費少、保額高，雖然發生概率遠小於大病、治病，但一旦發生，對家庭的打擊最大。降低的終身保費低，適合覆蓋債務，也適合收入上升且要同時承擔家庭開支的年輕人。增加的壽命具有財富繼承功能，再加上信托功能，財富可以有條件地傳遞給指定受益人。
年金保險具有安全、確定繳費額度、活取現金、鎖定利率等特點。它一般用來承保養老保險風險。年金保險通過保單設計，還可以用於婚姻、教育經費，保證保單始終屬於自己的孩子，不會因為婚姻風險而分割。意外險是對意外造成的死亡或傷殘給予賠償，意外醫療在其他險種中是沒有的，意外險也是一種保費不高、撬動高額保額的保險，類似於人壽保險，但只承保意外造成的風險。從上面的描述可以看出保險和經濟責任的對應關系，所以一般先考慮保障類，再考慮儲蓄類，家庭經濟的第一支柱，再到經濟的第二支柱。
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