不少人在買保險時，不清楚自己真正需要的是哪些，最需要重疾保障的可能最後買了理財險，這就導致了災難來臨時得不到有效的保證。也造成了許多賠付糾紛，導致很多人覺得保險就是騙人的。
怎樣避免選錯保險，怎樣為顧客做最合理的保險規劃呢?一定要做到這4點：
1
先大人後小孩
醫療保對家庭而言，父母健康平安。是孩子健康成長的前提。因此在大人沒有足夠保額以前，為孩子買保險一定要謹慎。
以家庭為單位買保險，首先為賺錢最多的人(家庭經濟支柱)做好保障，確保意外、重疾和人壽保險的保額充足充分。這樣即使災禍發生，父母因為疾病或意外無法繼續工作，孩子也可以獲得至少數十萬的理賠款，確保正常生活，並繼續接受教育。
2
先規劃後產品
買保險，必須根據個人的基本概況，來進行綜合考慮。
如果過分注重盈利，將預算全都花在重理財輕保障的險種上，就沒有足夠的錢選主要的重疾險、醫療險等。
因此一定要先做好規劃，明確在各個階段最需要確保的是什么，再根據預算多少，開展險種、保額的配備。
3
先保額後保費
買保險什么最重要?杠杆率高。花的錢越少越好，賠付額愈多愈好。因為一旦發生重疾，不僅僅要花治病的錢，還要考慮收入損失。一旦不幸離世，理賠款是否符合家庭生活必須也是很重要的難題。
有些人預算不足，想要用一款產品做到高保額很困難，這時可以用性價比高的短期重疾險去解決預算不足的問題，那樣一年只要多花幾百塊，就能輕松將保額提高幾十萬甚至翻番。可以說非常劃算了。
4
先確保後理財
規劃保險，要先做好重疾、意外、人壽等基礎保障，再用多餘錢購買養老保險、教育金等理財型保險。
買保險最主要的目的，不是得到理財收益，而是得到巨額確保。
現在的理財型保險，理財收益不如專門的理財產品高，保障額度也不如保障型商品高，許多常見的理財型萬能險，保障額度僅僅是和所交保費差不多。
這就失去了選購保險的意義：為了並不高的理財收益，喪失風險來臨時最主要的巨額理賠款，真是因小失大。
