資產收益率
簡單來說，就是找一個好的理財渠道。比如你買的理財產品年化收益率只有5%，別人買的理財產品年化收益率8%，差距就出來了。
你的絕對資產
還是我們同樣的算法，買同一種理財服務產品，收益率具有相同，別人有100萬，你只有10萬，收益能力當然可以不在需要一個數量級上了。
借錢的能力
在其他條件相同的情況下，你的借貸能力決定了你的電話數無需見面資產增長的速度。 這一點在購房時最為明顯。 例如，A和B的流動資金為100萬元，A貸款的50%只能購買100平方米的住房，B貸款的70%可以購買120平方米的住房。 雖然B的月付款壓力較大，但由於B的房子較大，總價值較高，過了一段時間，B的房子顯然賺了更多的錢。 這是借貸能力造成的缺口。 然而，我們必須仔細衡量我們融資能力。 高金額意味著高風險，所以我們不應該打破它。 屆時，我行信貸減值的影響將更加嚴重，需要幾年的時間才能平穩恢複。
舉兩個真實的例子，A 和 B 都結婚了。2013年初，一個人用53萬元首付和118萬元貸款買了一套94平方米的房子，每月還款超過6700元(第一套利率打八五折)。每個月的付款幾乎使他們喘不過氣來。他們不得不付房租和月供。他們手中的儲蓄幾乎是空空如也，但他們卻承受著巨大的壓力，我不得不想方設法增加收入，漸漸發現收支平衡點，從每月供款占收入的60% ，到現在每月供款只占收入的20% 左右。既有降息因素，也有收入增長的原因，扣除公積金後，他們每月只需支付1000元以上。
另一個朋友幾乎同時買了房子，考慮到壓力小，買的面積小。當然月供壓力比上面那個小，他用公積金貸款70萬買了一套65平米的房子。兩家房子單價差不多，但總市值差很多。
總之，在仔細測算自己的負債管理能力和預期經濟收入發展水平的情況下，還是我們建議盡可能多的申請貸款，延長周期，如果一個沒有任何其他的交易打算，沒有社會必要急於提前還款。
